Source de l’image：https://voiceofsandiego.org/2025/01/17/sacramento-report-l-a-fires-could-hike-insurance-rates-for-san-diegans/
Les pertes vertigineuses liées aux incendies de forêt de Los Angeles pourraient entraîner une augmentation des tarifs pour les propriétaires dans tout le Californie, même s’ils ne sont pas dans le FAIR Plan de Californie, le pool d’assurance à haut risque de l’État, ont averti les groupes de consommateurs.
Des incendies catastrophiques à Pacific Palisades et Altadena ont ravagé plus de 12 000 maisons et tué une vingtaine de personnes, selon CalFire, causant jusqu’à 30 milliards de dollars de pertes.
Les incendies ont nivelé des quartiers entiers, laissant des décombres fumants qui ressemblent à des ruines de bombardements.
Une partie de ces dommages sera couverte par des polices d’assurance privées, mais au moins 6 milliards de dollars pourraient probablement revenir au FAIR Plan, a rapporté le Wall Street Journal.
Ces revendications pourraient submerger le plan, qui dispose d’environ 200 millions de dollars en liquidités et de 2,5 milliards de dollars en couverture de réassurance.
Pour couvrir les pertes, les régulateurs d’assurance de l’État pourraient obliger les assureurs privés à compenser le reste.
Cela pourrait coûter aux assurés de l’assurance privée entre 1 000 et 3 700 dollars, a rapporté le magazine Fortune.
Il est important de préciser qu’il n’est pas encore certain que l’État oblige les assureurs commerciaux à partager les coûts des réclamations de Los Angeles.
Comment avons-nous en arrivé là
La Californie a établi le FAIR Plan en 1968 comme assureur de dernier recours pour les propriétés situées dans des zones à risque d’incendie élevé que les assureurs privés ne couvrent pas.
“Alors que nous soutiendrons les propriétaires indépendamment du risque d’incendie d’une propriété, contrairement aux assureurs traditionnels, notre objectif est l’attrition,” indique le site.
“Pour la plupart des propriétaires, le FAIR Plan est un filet de sécurité temporaire – ici pour les soutenir jusqu’à ce qu’une couverture proposée par un assureur traditionnel devienne disponible.”
Cela ne s’est pas passé comme prévu.
Au fil des ans, il est devenu la seule option pour de nombreux propriétaires.
Le nombre de polices du FAIR Plan a plus que doublé, passant de 202 897 en 2020 à 451 799 en 2024, alors que les assureurs privés, ébranlés par les incendies précédents, ont annulé ou refusé de renouveler des polices.
En avril, nous avons examiné la décision de State Farm de cesser d’assurer 72 000 propriétés dans tout l’État, dont plus de 2 000 dans le comté de San Diego.
Avec le retrait des assureurs commerciaux, un plus grand nombre de polices sont réparties à travers le pool à haut risque, laissant les ressources minces en cas de catastrophe.
S’il y a un déficit, la Californie peut exiger des assureurs d’habitation commerciaux qu’ils paient le reste des réclamations, en répartissant la responsabilité en fonction de leur part de marché de l’assurance habitation et en facturant à leurs assurés une partie de cette dépense.
Passer le chapeau
Ce n’est pas un nouveau concept, a déclaré Rex Frazier, président de la Personal Insurance Federation of California.
Un processus similaire a lieu si un assureur commercial fait faillite ; d’autres compagnies d’assurance de Californie doivent assumer la charge des réclamations en cours.
“En essence, l’ensemble de l’État des assurés passe le chapeau pour aider les plaignants de l’assureur en faillite,” a déclaré Frazier.
Les assureurs restants récupèrent ensuite ces dollars auprès de leurs assurés, afin de ne pas faire eux-mêmes faillite, a-t-il ajouté.
Le FAIR Plan “ne PEUT pas faire faillite,” a dit Frazier, donc d’autres assureurs doivent couvrir le coût des réclamations qu’il ne peut pas couvrir.
Les entreprises privées peuvent répercuter jusqu’à 50 % de ces coûts sur leurs assurés pour le premier milliard de dollars, et 100 % des coûts au-delà de 1 milliard de dollars.
Frazier et d’autres experts en assurance que j’ai contactés ne sont pas sûrs de la probabilité que les assurés privés doivent contribuer aux dommages causés par les incendies de Los Angeles.
Un porte-parole du FAIR Plan a déclaré dans un communiqué qu’il évalue toujours les pertes et l’ampleur totale des réclamations de Los Angeles est inconnue.
“Le FAIR Plan ne peut pas spéculer sur l’impact futur de ce désastre sur les assurés de Californie,” a déclaré Hilary McLean, porte-parole du plan.
L’État pourrait-il aider ?
L’assemblée législative David Alvarez pense qu’il existe une autre manière de financer ces réclamations.
Il a présenté un projet de loi la semaine dernière pour autoriser la California Infrastructure and Economic Development Bank Fund, ou iBank, qui finance l’infrastructure publique et le développement, à émettre des obligations et à prêter ces fonds au FAIR Plan.
L’idée est de permettre aux assureurs de répartir le coût des réclamations sur une période plus longue, “parce que nous voulons que les consommateurs reçoivent leur argent le plus rapidement possible, et utiliser le iBank pour emprunter sur une longue période afin qu’il n’y ait pas un gros coup d’un coup,” a-t-il dit.
Alvarez a également déclaré que les assureurs privés pourraient également emprunter contre des obligations d’État émises par le iBank.
Avoir une option de financement pour les réclamations catastrophiques pourrait inciter les assureurs commerciaux à rester dans l’État et à aider à éviter que les gens ne se retrouvent dans le FAIR Plan.
“Nous sommes tous dans le même bateau et plus nous stabilisons le marché, moins cher il sera d’obtenir une assurance adéquate pour couvrir nos foyers pour toutes les catastrophes qui se produiront,” a-t-il déclaré.
Une session législative spéciale offre un patchwork d’options en matière d’incendies de forêt
Au milieu d’une session législative spéciale visant à “protéger” la Californie des politiques fédérales indésirables, les législateurs de l’État ont ajouté l’aide aux incendies de forêt à l’ordre du jour.
Ils ont proposé beaucoup d’idées, mais ont fourni peu de détails, sur la façon d’accélérer les réclamations d’assurance, de favoriser rapidement les reconstructions, d’apporter une aide aux incendies pour les immigrants sans papiers et d’augmenter les pénalités pour les incendies criminels, a rapporté l’écrivain de CalMatters, Yue Stella Yu, hier.
Voici ce que certains législateurs de San Diego ont en tête :
Alvarez souhaite également trouver des moyens de reconstruire rapidement et de prévenir les futurs incendies : “Pouvons-nous offrir des réductions d’assurance pour ceux qui effectuent des travaux de durcissement (contre les incendies) ? Juste en général, comment pouvons-nous faciliter la construction de logements ?”
Le sénateur Brian Jones appelle à augmenter les brûlages prescrits pour réduire le risque d’incendie et à permettre à davantage de Californiens de revenir à des polices d’assurance commerciales : “Nous devons ramener le marché de l’assurance à un endroit où les entreprises qui sont partie peuvent revenir, et celles qui sont ici peuvent commencer à écrire des polices à nouveau.”
La sénatrice Catherine Blakespear souhaite voir des mesures contre le prix abusif pour l’industrie de l’assurance et des protections pour empêcher les compagnies d’assurance de résilier les polices.
L’assemblée membre Chris Ward a déclaré qu’il veillera à ce que les habitants de San Diego soient traités équitablement lorsque la facture sera présentée pour la reconstruction de Los Angeles : “Ce que je ne veux pas faire – aussi compatissant que je sois envers les habitants de Los Angeles – est d’approuver quoi que ce soit de manière désinvolte, car cela vient des contribuables de San Diego.”
Le rapport de Sacramento paraîtra tous les vendredis.
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